| Banque | Note | Les plus | Offre du moment | |
|---|---|---|---|---|
 | 18,4 / 20 | ✅ Conditions d’ouverture de compte très flexibles ✅ Carte Premium gratuite ✅ Des bons plans pour les professionnels | Jusqu’à 100€ offerts | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 17,6 / 20 | ✅ La première banque numérique mobile d’Europe ✅ Peut se rendre dans un magasin physique BNP Paribas ✅ Des offres riches et variées | Hello Prime et Prime Duo à 1€/ mois les 6 premiers mois | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 17,6 / 20 | ✅ « Élu service client de l’année » pendant 4 ans ✅ Remise de chèques chez les concessionnaires Crédit Mutuel et CIC ✅ Aucune condition de revenu et aucun engagement ✅ Garantie d’avoir un découvert autorisé dès l’ouverture du compte ✅ Large gamme de produits : prêts, assurances, épargne… | Votre compte remboursé pendant 1 an + 40€ offertsavec une carte Visa Premier ou Platinum | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 15,2 / 20 | ✅ Retraits illimités gratuits ✅ Peut envoyer de l’argent par SMS ✅ Pas de revenus ni de conditions de logement | Carte Premium : jusqu’à 100€ offerts | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 15,2 / 20 | ✅ Ouverture de compte 100% en ligne ✅ Produits de récompense réguliers ✅ Conseiller dédié | -50% sur 2ème carte du compte joint | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 14,4 / 20 | ✅ Ouverture de compte 100% en ligne ✅ Produits de récompense réguliers ✅ Conseiller dédié | Jusqu’à 80€ Offerts | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 14,4 / 20 | ✅ Limites de paiement et de retrait élevées ✅ Tarifs dégressifs pour les moins de 25 ans et les fonctionnaires ✅ Application mobile qui propose des services innovants | Jusqu’à 80€ Offerts | Découvrir l’offre ➡️ |
 | 12,8 / 20 | ✅ Géolocalisation des distributeurs de billets via l’application ✅ Primes de bienvenue, de parrainage et de liquidité attractives ✅ Offres hypothécaires compétitives et faciles à obtenir | Jusqu’à 80€ Offerts BIENVENUEFTO | Découvrir l’offre ➡️ |
Avoir recours à une banque en ligne ?
La banque en ligne séduit de plus en plus de monde en raison de la gratuité et de la facilité d’utilisation de certains de ses services. Cette nouvelle façon de gérer votre argent et de communiquer avec votre banque peut vous faire gagner du temps et de l’argent.
En France et dans la zone euro, votre banque en ligne n’a pratiquement aucun frais de transaction pour les virements, prélèvements et retraits, et est toujours transparente. De plus, lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous bénéficiez d’un bonus de bienvenue et d’une carte bancaire gratuite. Certaines banques comme Fortuneo Banque et Société Générale proposent également des retraits et des paiements gratuits à l’étranger.
L’application mobile de banque en ligne est facile à utiliser, même pour les débutants. Plus besoin de vous déplacer en agence ni de faire la queue pour faire une demande de crédit ou poser des questions à votre conseiller bancaire. Toutes les démarches administratives sont dématérialisées et effectuées à distance 24h/24 et 7j/7 par téléphone, chat, email, etc.
Choisir une bonne banque en ligne
Les Français utilisent de plus en plus les banques en ligne car elles innovent avec de nouveaux services : applications mobiles conviviales, frais gratuits, sélection de cartes, bon service client et licences bancaires.
Application mobile conviviale
Parmi les grandes innovations de la banque en ligne, il existe des applications mobiles qui vous donnent la liberté de gérer votre argent à la maison. Chaque banque a sa propre application, mais il est important de l’utiliser pour profiter pleinement des avantages offerts par la banque. L’interface peut être intuitive (Hello Bank !), facile d’accès (Orange Bank) ou facile à joindre par le service client (BforBank).
Des frais gratuits
Un autre critère pour choisir une bonne banque en ligne est la gratuité des frais et la transparence de vos opérations bancaires au quotidien. La gratuité des frais de transaction est un avantage dont vous pouvez bénéficier sans sacrifier la qualité et la performance des services bancaires fournis. Le fait que les banques en ligne aient des coûts de personnel et de logistique moins élevés leur permet de réduire les coûts. Aussi, les banques en ligne doivent clairement afficher leurs tarifs, comme toutes les banques de notre liste.
Un agrément bancaire
L’autorisation bancaire ou la licence bancaire est le critère le plus important. Ce document légal est délivré par la BCE (Banque centrale européenne), tandis que l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) contrôle la banque, autorise les agents financiers à exercer des activités et protège les clients contre d’éventuelles fraudes. Les banques citées dans cet article, comme Hello bank! ou Monabanq sont approuvés par la banque et sûrs à utiliser. Pour savoir si la banque en ligne dispose d’une licence bancaire, il vous suffit de rechercher le Registre Internet des Agents Financiers (REGAFI).
Le choix des cartes bancaires
Chaque banque en ligne propose une gamme de cartes : gratuites sans conditions d’utilisation ni de revenus, gratuites avec conditions d’utilisation, gratuites avec conditions de revenus ou payantes.
Chaque carte bancaire a un avantage particulier : garantie d’assurance et d’assistance, gratuité des frais à l’étranger, service de conciergerie. Plus vous montez en gamme, plus votre carte vous apportera une assurance et une limite d’indemnisation décente.
Un service client compétent
La satisfaction client est une priorité absolue pour les banques en ligne, qui multiplient les canaux de communication (téléphone, chat en direct, email, FAQ, réseaux sociaux) et étendent leur délai aux internautes. La souplesse du service client en ligne fait gagner du temps et apporte beaucoup de confort aux internautes. Comme les clients de Hello Bank ! Monabanq peut scanner des chèques avec votre téléphone portable ou déposer des chèques dans les distributeurs automatiques des agences BNP Paribas et Crédit Mutuel/Cofidis/CIC (maison mère).
Foire aux questions
Faire confiance à une banque en ligne ?
Absolument. La banque en ligne avec une licence bancaire est digne de confiance. La plupart des banques en ligne sont des banques traditionnelles réputées, il n’y a donc pas lieu de s’inquiéter. Par exemple, bonjour banque ! Propriété de BNP Paribas, Monabanq fait partie du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Ils peuvent ainsi mutualiser leurs ressources.
Le gouvernement français a mis en place un système de garantie des dépôts pour protéger tous les clients en cas de défaillance bancaire. Cette garantie est une couche de couverture supplémentaire qui vous donne la tranquillité d’esprit. Concrètement, si votre banque fait faillite, le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) vous indemnisera sous 7 jours ouvrés. La garantie est plafonnée à 100 000 euros par déposant et par établissement, et 200 000 euros pour les comptes joints.
Passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne ?
Oui, passer de la banque traditionnelle à la banque en ligne est simple et rapide, et les avantages sont nombreux. Si changer de banque nécessite certaines démarches administratives, cela peut se faire librement à domicile. Vous pouvez gagner du temps, être indépendant et bénéficier rapidement des avantages d’une nouvelle banque. Cela signifie également que vous devez être familiarisé avec les nouvelles technologies telles que les applications mobiles ou les ordinateurs. Bonjour Bank! Offre le processus d’inscription le plus rapide : tout peut être fait en ligne et il ne faut que 5 minutes pour créer un nouveau compte.
Ouvrir un compte bancaire en ligne ?
Pour souscrire à une nouvelle banque en ligne, vous pouvez utiliser deux méthodes : le faire vous-même ou signer un mandat de liquidité bancaire auprès de votre nouvelle banque.
Changez de banque vous-même : Rendez-vous sur le site ou l’application de la nouvelle banque, cliquez sur « Ouvrir un compte », remplissez le formulaire, saisissez votre pièce d’identité, fournissez un justificatif de domicile et de revenus, ainsi que vos coordonnées bancaires. Signez électroniquement et effectuez votre premier paiement (le montant varie selon la banque). Une fois votre procédure vérifiée, vous recevrez votre carte à domicile.
Signer une procuration de liquidité bancaire : Ce service d’aide à la liquidité bancaire est gratuit et facilite les changements de banque. Il vous suffit de vous mettre d’accord par écrit avec votre nouvelle banque et elle se chargera pour vous de toutes les démarches administratives. Je recommanderais BforBank pour un service bancaire mobile simple et efficace.