Présentation
HSBC, connu pour son sérieux et ses élites, a également commencé à développer la banque en ligne. Contrairement à ses concurrents, HSBC n’a pas développé de filiale de banque en ligne, préférant passer directement à une plateforme numérique plus simple d’accès et d’utilisation. Choisir HSBC, c’est bénéficier de la sécurité et des avantages d’un groupe international en passant au digital.
Note générale – 15,2/20
Frais Bancaire 3/5
Frais bancaire moyens
Service Client 3/5
Par téléphone et mail
Temps d’attente – Ouverture du compte 4/5
Environ 2 Jours
Expérience en Ligne 4/5
Application mobile facile à utiliser
Gammes de Produits 5/5
Compte courant / professionnel, livret d’épargne, investissement, assurances, crédits, prêt immobilier
Avantages
✅ Ouverture de compte 100% en ligne
✅ Produits de récompense réguliers
✅ Conseiller dédié
Inconvénients
❎ Pas de carte gratuite
❎Service client par téléphone payant
Découvrir HSBC Caractéristiques, frais et coûts
Contrairement aux autres banques en ligne, HSBC vous propose un abonnement mensuel ou annuel au service, selon la carte de crédit que vous choisissez. Vous pourrez alors utiliser tous les services et produits HSBC gratuitement et sans frais supplémentaires. Les offres HSBC vont de 8,10 € par mois à 29 € par mois.
| Montant Offert à l’ouverture | — |
| Ouverture & clôture de compte | Gratuit |
| Tenue de Compte | Gratuit |
| Carte Bancaire | De 3,75€ à 28€ par mois |
| Retraits (Zone Euro) | Gratuit |
| Alertes SMS et e-Mail | Gratuit |
| Virements en France | Gratuit |
| Prélèvements | Gratuit |
Carte de Crédit
Chez HSBC, il y a une cotisation annuelle pour chaque carte, qui comprend tous les services bancaires. HSBC propose 4 cartes différentes en fonction de vos besoins, vous permettant de retirer de l’argent gratuitement dans la zone euro.
| Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Gold Mastercard | Carte Visa Infinite | |
|---|---|---|---|---|
| Plafond de Paiement sur 30 Jours | 3 000€ | 8 000€ | 8 000€ | 20 000€ |
| Plafond de Retrait sur 7 Jours | 2 500€ | 4 000€ | 4 000€ | 15 000€ |
| Assistances & Assurances | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Réductions Partenaires | ✗ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Conciergerie | ✗ | ✗ | ✗ | ✓ |
| Prix par mois | 8,10€ | 11,15€ | 11,15€ | 28€ |
Comment ouvrir un compte chez HSBC
Le processus d’ouverture d’un compte bancaire est simple et rapide et nécessite l’acceptation de la banque.
Pour vous inscrire, il vous suffit de remplir un contrat et de le signer électroniquement. Tout ce que vous avez à faire est de télécharger une preuve d’identité et de revenu et le tour est joué. Enfin, pour des raisons de sécurité et pour confirmer votre identité, HSBC vous demandera de prendre un selfie (garantissant ainsi la sécurité de l’ouverture de compte et évitant les fraudes). Ainsi, HSBC rend l’ouverture d’un compte bancaire simple, rapide et agréable.
Mais la vraie innovation reste l’offre HSBC Easy qui permet de changer de banque gratuitement et sans rien faire. Vous laissez HSBCeasy changer votre adresse bancaire pour tous vos prélèvements, virements et factures : économisez beaucoup de temps et d’efforts !
Application mobile
Bien que HSBC ne soit pas une banque en ligne à part entière, son application mobile rivalise facilement avec les meilleures applications bancaires en ligne. Design épuré et fonctionnement simple mais complet, l’application HSBC est une merveille technologique. Si vous n’êtes pas à l’aise avec les chiffres et la gestion de compte, HSBC résume vos finances et vos dépenses avec des graphiques intuitifs.
La fonctionnalité la plus populaire est la possibilité de gérer tous vos comptes depuis votre application et même de lier vos comptes non liés à HSBC. HSBC prouve une nouvelle fois qu’il n’est pas nécessaire d’être un « pure player » de la banque en ligne pour s’adapter à la digitalisation.
Produits Bancaires
En tant que « banque classique », HSBC a la capacité de fournir à ses clients tous les produits bancaires.
- Large gamme de comptes bancaires et de cartes
- Possibilités de prêt allant du prêt personnel et immobilier au prêt travaux, en passant évidemment par le prêt étudiant
- De nombreuses assurances (vie, voyage, bancaire, etc.)
- Épargne bancaire et opportunités d’investissement.
Conditions
Hormis les frais annuels différents pour chaque carte de crédit, la seule condition requise pour l’ouverture d’un compte bancaire par HSBC est un acompte de 200 € sur votre compte. Vous pouvez bien sûr utiliser vos fonds et les récupérer une fois un compte bancaire ouvert. D’autres conditions d’ouverture sont similaires à la banque en ligne, comme la nécessité d’atteindre l’âge légal.
Service client
Le service client de HSBC n’est peut-être pas aussi complet qu’on pourrait l’espérer. Les consultants ne sont joignables que par téléphone public entre 8h00 et 22h00 du lundi au vendredi et de 9h00 à 17h30 le samedi. Or, la banque vient de mettre à la disposition de ces clients un système de chat en ligne avec des conseillers pour le rendre plus accessible.
Retraite
Le site en ligne propose une rubrique retraite dédiée aux épargnants et aux entreprises. Les économies et les avantages peuvent être simulés sur une plate-forme agréable et facile à utiliser.
HSBC propose également des contenus pédagogiques pour les aider à comprendre l’importance et les enjeux liés à la retraite et accompagne les projets d’épargne retraite de ses clients dès le plus jeune âge.
Un Plan d’Epargne Retraite Collectif (PERCO) a pour objet de préparer votre retraite en vous permettant de vous constituer un complément de revenu défiscalisé pour votre retraite avec l’aide d’une entreprise. D’autres solutions de type PERCO peuvent être mises en place avec HSBC pour préparer au mieux sa retraite.
Placements financiers
HSBC propose un simulateur « Profil Investisseur » sur son site internet. Il aide à définir les objectifs d’investissement des clients et à évaluer le niveau de risque qu’ils sont prêts à accepter.
Grâce à ce service, les clients peuvent déterminer l’allocation d’actifs (répartition entre différents actifs financiers : actions, obligations et marchés des changes) en fonction de leur profil d’investisseur et de leur horizon d’investissement, mais cela ne constitue pas un conseil en investissement.
Un conseiller peut être contacté pour fournir une approche personnalisée à votre stratégie d’investissement. Selon le niveau d’accompagnement souhaité, vous pouvez recourir à deux types de solutions de gestion financière : la gestion libre, où vous choisissez vous-même l’accompagnement financier, et la gestion maîtrisée, où la gestion de votre patrimoine est confiée à des experts.
Expatriation
HSBC fournira un conseiller pour travailler avec vous afin d’évaluer vos actifs avant votre départ du pays. De plus, avec les services Global Views et Global Transfer, vous pouvez créer un compte HSBC dans le pays où vous souhaitez résider et effectuer un virement gratuit en EUR de votre compte français à l’étranger vers tous vos comptes HSBC à l’étranger.
Offres aux professionnels
HSBC propose des services spécifiques aux professionnels. Les comptes ne sont pas les mêmes selon la forme juridique de l’activité. HSBC Pro propose des forfaits qui incluent la tenue de compte, l’accès à distance, les virements en ligne, la carte de votre choix, les facilités de trésorerie et plus encore. Des conseillers professionnels sont également disponibles pour répondre à vos questions. Les services HSBC pour les professionnels sont complets, simples et faciles à comprendre.
Avantage sur les autres banques en ligne
HSBC est une banque qui a su s’adapter au monde numérique. Il fournit aux clients une application de haute qualité qui leur donne un contrôle total sur leurs fonds et leurs comptes bancaires, qu’ils soient chez HSBC ou non. Elle permet également aux clients de bénéficier de tous les avantages des banques traditionnelles et de nombreux produits bancaires. De plus, les banques simplifient les frais bancaires en incluant tous leurs services dans des devis mensuels modulables en fonction de votre budget. Pourtant, les coûts de HSBC sont plus élevés que ceux de ses concurrents et l’accessibilité de son service client doit encore être améliorée.